Préstamos

Que Son los Préstamos

Un Préstamo es un contrato entre dos personas físicas o jurídicas (empresas) mediante el cual una de ellas llamada prestamista, entrega un objeto o cantidad de dinero en efectivo a otra persona llamada prestatario en unas condiciones determinadas que se deben recoger en el documento firmado entre las partes.

Para el caso de los Préstamos para conseguir Dinero que es donde nos centraremos en este artículo, el contrato deberá de detallar al menos los siguientes aspectos:

– ✅  Datos identificativos de las personas que intervienen, nombre, apellidos, DNI, Domicilio, estado civil, etc.

– ✅ La Cantidad prestada o Capital del Préstamo

– ✅ El Vencimiento de la operación y si existen amortizaciones intermedias o cuotas periódicas, mensuales, trimestrales, etc.

– ✅El Tipo de Interés que se aplicará a la operación.

En el contrato también resulta conveniente añadir otras cláusulas como los gastos de la operación y quién les paga, pago de penalizaciones por incumplimientos, si existen otras comisiones y gastos, si se interviene ante fedatario público o Notario y los tribunales a los que se acudiría en caso de litigio.

Diferencia entre Créditos y Préstamos

Definición similar a lo que es un Préstamo seria el caso de los créditos. No obstante, existen diferencias sustanciales entre contratar un Préstamo o Pedir un Crédito y por tanto, en el contrato se especificarán otras cláusulas.

En el Préstamo, el prestatario recibe la totalidad del importe de la operación de una sola vez y se empiezan a pagar los intereses acordados desde el primer momento. Una vez firmado el contrato, se recibe el dinero en ese acto y se adquiere el compromiso de devolver el capital los intereses en cuotas periódicas o incluso se puede acordar devolver todo al final al vencimiento.Sin embargo en los créditos, ambas partes firman un contrato mediante el cual, el prestamista pone a disposición del prestatario una determinada cantidad de dinero o límite de disposición pero no necesariamente se dispone de la totalidad en el momento y dichas disposiciones se pueden ir haciendo a medida de las necesidades.

La ventaja en este caso de los créditos es que no se pagan intereses hasta que no se dispone del dinero y solo se pagan intereses por la parte dispuesta. No obstante, puede existir una comisión por la pate no dispuesta.

Recibir dinero en forma de Crédito resulta más barato pues se paga solo intereses por el capital dispuesto

Tipos de Préstamos

Anuncios:

Existen varias clases de Préstamos dependiendo de la finalidad, del tipo de interés que se aplica y de otras características. Estas son alguna de las clasificaciones que se conocen de Créditos y Prestamos:

Préstamos Personales:

Se les conoce como Préstamos personales porque la persona que recibe el dinero, responde con todos sus bienes e ingresos. No existe otra garantía real o hipotecaria pero en caso de impago, el banco o prestamista puede embargar todos sus bienes e ingresos presentes y futuros.

Préstamos Hipotecarios:

En el caso de los préstamos hipotecarios, el titular además de responder con todos sus bienes e ingresos, aporta una garantía real que bien puede ser una vivienda, un local, fincas o solares que avala la operación y en caso de impago sería embargada por el banco o financiera previa ejecución hipotecaria y autorización del juez correspondiente.

Préstamos Rápidos:

En los últimos años han surgido bastantes financieras online que ofrecen dinero mediante los llamados minicréditos rápidos o micropréstamos. En este tipo de operaciones, se prestan pequeñas cantidades de dinero. Generalmente no pasan de los 1.00 euros aunque lo más habitual son 300 euros máximo en una primera operación.

Préstamos con Asnef

Se conoce con el nombre de Préstamos con Asnef aquellos créditos que conceden Bancos y Financieras a personas que figuran en listados de morosos. Es decir que en algún momento dejaron de pagar una deuda anterior bién por otro préstamo o por impago de una factura o recibo por compras o servicios prestados.

– La ventaja de los Préstamos rápidos es que llevan poco papeleo no hacen muchas preguntas y pagan el efectivo en 10 o 15 minutos.

Tipos de Interés que se cobran en los Préstamos.

El tipo de interés es la cantidad que cobra el banco o financiera por prestar su dinero durante un determinado periodo de tiempo y con un coste determinado.
El tipo de interés dependerá de varios factores, entre ellos, el importe del Préstamo, el plazo para devolver y principalmente la solvencia del solicitante y el precio del dinero o Euribor en el momento del contrato o inicio del crédito.

Existen dos tipos de Préstamos básicos dependiendo del tipo de interés elegido:

Tipo de Interés Fijo:

Contratar un préstamo personal a tipo fijo es lo más habitual. Al tratarse de operaciones a corto plazo, se puede elegir cuota fija para todo el periodo y los bancos prefieren esta alternativa. El tipo de interés fijo de un préstamo personal puede estar aproximadamente entre 6 y 9 puntos sobre le Euribor. Por ejemplo en la actualidad, un Préstamo podría contratarse al 6,50% de interés.

Tipo de Interés variable:

Aunque es menos habitual, también se contratan muchos préstamos a tipo variable. Para elegir este forma de interés, se suele hacer en operaciones de mucho importe y en clientes de buena formación financiera que exigen esta opción.
Si se contrata el tipo variable, se establecen dos plazos uno fijo que suele ser durante el primer año y otro a tipo variable durante el resto de los años. Obviamente, al ser variable, se busca un índice de referencia legal y conocido por ambas partes que casi siempre suele ser el Euribor y al mismo se le suma un diferencial que dependerá de la negociación con el banco. Digamos que un diferencia entre 3 y 4 puntos sería buena opción.

Préstamos Gratis sin intereses

También es posible encontrar préstamos sin intereses que tampoco quiere decir que sean gratis. Por ejemplo cuando se pide un crédito rápido para pagar en muy corto plazo como es el caso del Anticipo nómina, el banco no cobra intereses pero percibe una comisión de una sola vez que en ocasiones resulta más caro que los propios intereses.
igualmente en la financiación que ofrecen las tiendas y centros comerciales como El Corte Inglés, hacen ventas aplazadas sin intereses porque su propio beneficio lo tienen en la venta del producto

Pida al Banco que le informe del Interés T.A.E. que calcula todos los gastos, comisiones y seguros que incluye el Banco

Requisitos Para Pedir un Préstamo

Los bancos y financieras exigen cumplir una serie de requisitos para conceder créditos y préstamos y entre ellos se pueden considerar los siguientes:

– ✅ Edad entre los 21 y los 70 años. En el vencimiento final del préstamo o última cuota, el titular no debería tener más de 70 años.

– ✅ Presentar Documento Nacional de Identidad – DNI- o tarjeta de residente en vigor.

– ✅ No estar en registros de morosidad RAI ni ASNEF o en todo caso justificarlo de forma fehaciente.

– ✅ Tener ingresos periódicos por diversos conceptos, nómina, alquileres, rentas o de negocio en el caso de autónomos.

– ✅ Presentar documentos para el estudio y análisis como nóminas, Declaración de la renta, Escrituras de Pisos o locales, Movimientos bancarios de la cuenta o libreta, otros certificados de ingresos, Declaración de iva e irpf trimestral en el caso de autónomos, etc.

Tener Todos los documentos preparados y cumplir los requisitos agiliza mucho la obtención de su Crédito

Gastos que Tiene firmar un Préstamo o Crédito

Pedir un Préstamo en el caso de ser aprobado y firmado no sale gratis y además de los consabidos intereses que hay que pagar, el contrato de préstamo tiene otros costes como son:
– Los honorarios del Notario o Fedatario Público en el caso de que el contrato entre ambas partes sea intervenido.
– Comisiones que cobra el banco antes de entregar el dinero como la comisión de apertura: Habituales entre el 0,50% y el 2,50% y también se suelen poner mínimos para préstamos de pequeña cuantia. Comisión de estudio: Esta comisión perfectamente puede ir incluida como comisión de apertura ya que se trata de los gastos iniciales pero es otra forma de cobrar por parte del banco. Comisión de cancelación: Que puede ser cancelación parcial o total y se trata de un cobro que mete el banco en el caso de que devolvamos el dinero antes de lo previsto. Comisión de modificación: Si durante el tiempo que dura el préstamo queremos hacer algún cambio como la fecha del vencimiento, las cuotas a pagar, ampliar cantidad etc.

Donde se pueden pedir Créditos y Préstamos

En la actualidad son varias empresas donde se puede acceder para solicitar un préstamo y no necesariamente tiene que ser únicamente en los bancos. Se puede pedir dinero en
✅ Bancos y Cajas de Ahorro. Es el método tradicional y el más recomendado. Los bancos tienen un estricto control del Banco de España, sus intereses son asequibles al existir competencia entre bancos. La tranquilidad y seguridad es mayor y tenemos a nuestro alcance una larga red de oficinas físicas en cualquier ciudad o pueblo de España. En la actualidad las entidades que tienen el mayor volumen de financiación a paticulares son las grandes entidades en España: Préstamos Personales La Caixa, Préstamos Bankia, Créditos BBVA y Préstamos Personales Banco Santander
✅ Financieras: Es otra buena opción diferente a la de los bancos siempre que optemos por empresas perfectamente conocidas, con identificación plena, que se conozca su dirección, NIF, teléfono y poder hablar directamente con alguno de sus comerciales. Este sería el caso de Financieras como Cofidis o Cetelem.
– En el caso de financieras existen las empresas online que operan a través de internet. Aunque toda la tramitación se hace online y se recibe el dinero al instante, de igual forma debemos tener la seguridad de que se trata de empresas debidamente legalizadas.
✅ Prestamistas particulares: Antes de la aparición de los bancos, ya existían los prestamistas particulares. Personas que prestaban su dinero a cambio de una rentabilidad . En la actualidad con la llegada de internet, son muchas las personas que se anuncian como prestamistas pero en su mayoría son estafas. Aprovechando el anonimato que supone internet, estas personas se aprovechan de la gente necesitada y ofrecen dinero con toda facilidad sin pedir garantías ni ingresos porque su única intención es engañar al solicitante.
– La única opción de pedir dinero a particulares en internet es mediante alguna de las plataformas web online de crowdfunding donde se unen personas que prestan dinero. El caso es el mismo, debemos asegurarnos de la legalidad y solvencia de la web.

En este enlace le mostramos relación de todas las oficinas bancarias donde puede Pedir una hipoteca. Selecciona el banco y oficina más próxima a su domicilio o centro de trabajo : Oficinas Bancarias

Compara y solicita online de forma rápida y segura los mejores créditos y préstamos rápidos online que puedes encontrar en internet gracias al listado de préstamos de Topcredi. Cada semana iremos actualizando la lista con los mejores préstamos votados por nuestros usuarios para que estés informado de las mejores ofertas de créditos antes que nadie.

En el inicio de esta página le mostramos las principales financieras que se dedican a conceder créditos rápidos online con abono del dinero en su cuenta en pocos minutos. El coste de los préstamos con abono inmediato en cuenta es bastante alto porque aunque son cantidades pequeñas las que cobran, al tener que devolver el dinero en plazos cortos, la TAE sale muy alta.

Importante: Tenga precaución al pedir el dinero. No haga caso de ofertas recibidas por correo ni mensajes de facebook, de washap ni ofertas en páginas y foros de anuncios

No obstante, estos minicréditos urgentes pueden ser una solución de emergencia para solucionar pagos imprevistos como una reparación de coches o eletrodomésticos, el pago de una factura e incluso darse un capricho con la compra de artículos de consumo:

Comparador de préstamos de particulares y financieras online

Y a continuación una serie de artículos con información de cada una de las modalidades de créditos y más abajo, una selección de las mencionadas financieras que puede acceder en el apartado de ficha de cada una de ellas para solciitar su crédito. Como indicamos anteriormente, debe tener en cuenta el alto coste y tipo de interés más comisiones que perciben este tipo de Entidades y pedir el dinero unicamente cuando la necesidad es eneludible y la norma a seguir que siempre aconsejamos de no entregar dinero adelantado a nadie ya que podría ser una estafa: