Préstamos a autónomos sin Aval

En contraposición a este contexto, actualmente existen otras vías dirigidas específicamente a estos autónomos; mediante microcréditos sin aval.

Un microcrédito  es un préstamo de una suma menor de dinero que va dirigido a personas con pocos recursos y que no les es posible financiarse a través del método tradicional. Esta vía es una fuerte raíz de lucha contra las dificultades expuestas por parte de los emprendedores autónomos, contra la exclusión del mundo laboral de aquellos con grandes ideas e ilusión por trabajar y contra la situación de muchas personas que se encuentran atrapadas en el desempleo al no tener recursos para crear un pequeño negocio.

La decisión de pedir este tipo de créditos rápidos sin nomina ni aval no debe tomarse a la ligera porque según qué situaciones pueden ser mayores las ventajas o no. Evidentemente, el que no sea necesario un aval es la principal de sus ventajas porque la concesión se basa en la viabilidad del negocio. Sin embargo, aparecen otras ventajas que benefician al autónomo:

•    Cuotas que suelen ser más flexibles en cuanto a importes y rangos de tiempo
•    Una financiación con determinaciones que suelen ser más ventajosas que otros préstamos y flexibles en cuanto a colectivos.
•    La evaluación del plan de negocio por parte de expertos y profesionales del sector te posibilita obtener consejos e información para mejorar tu idea.

Como vemos, las ventajas son llamativas y apetecibles, pero ¿ante que desventajas se enfrenta el autónomo al solicitar un préstamo sin aval?

•    Se han reducido notablemente los microcréditos concedidos desde el comienzo de la crisis por haber aumentado el número de morosos en este país. En contraposición, la cantidad de solicitudes ha ido al alza y ahora la obtención de este tipo de préstamo puede convertirse en algo difícil.
•    Según las condiciones específicas de la oferta por la que te veas interesado, puede que esta acarree algunas comisiones que debes pagar; ya que no son ayudas a fondo perdido y conllevan sus respectivos gastos.
•    La cantidad de dinero es medianamente pequeña, por lo que no se convierte este microcrédito en una herramienta para grandes inversiones.

Hace ya bastantes años que un hombre llamado Muhammad Yunus, premio nobel de la paz, extendió la idea del microcrédito hasta que hoy en día numerosas entidades y administraciones públicas lo ofertan; aunque cada una de las ofertas serán concretas a cada caso y es recomendable estudiar cada una de las especificaciones para valorarlas según los intereses personales de cada caso.

A pesar de las determinaciones, existen actualmente bajo la legalidad una serie de características comunes con las cuales los autónomos se encontrarán:

•    La característica fundamental del microcrédito es que el autónomo no necesita aval o garantía para este préstamo; por lo que se elimina uno de los principales obstáculos para las personas que no tienen capacidad financiera a favor de tener un proyecto con buenos pilares de negocio y compromiso (aunque esto en alguno casos puede suponer un sesgo donde las entidades endurezcan los criterios de selección).
•    La cantidad de dinero del microcrédito tendrá un mínimo de 10.000 y un máximo de 25.000 euros.
•    En muchos casos se ven reflejadas preferencias como la anulación de comisiones, más facilidad para los plazos o menores tipos de interés a los que están en el mercado generalmente.
•    La financiación puede ir dirigida tanto al comienzo, como a la ampliación o el afianzamiento del negocio.

Llegados al punto donde las cartas están sobre la mesa ¿Cómo es el proceso de solicitud de un préstamo para autónomos sin aval como es el microcrédito?

Primeramente, tu situación personal y familiar será investigada en cuanto a factores que te hayan impedido realmente acceder a un préstamo tradicional avalado con la misma suma de dinero, es decir, que la posibilidad de una vivienda como la de los padres que pudiese avalar el préstamo puede dificultad la concesión del microcrédito.

Seguidamente se analiza el proyecto que es presentado; tanto en el plan de negocio, las probabilidades de su viabilidad de éxito…Aunque si algún aspecto es deficitario, la entidad con  la que contactes puede aconsejarte cómo mejorar la idea.

Si tu proyecto es aceptado, requerirás la documentación pertinente:

•    Informe de viabilidad de la entidad
•    Solicitud del microcrédito
•    DNI, CV, informe de la vida laboral, declaración de la Renta…
•    Referencias profesionales
•    Facturas o presupuestos que justifiquen la inversión si el préstamo va destinado a ampliar el negocio.
•    Fondos propios si se da el caso
•    Autorización de solicitud de la CIRBE

Tras la documentación pertinente, muchas entidades llevan a cabo una entrevista que colabore con el proceso de selección; siendo esta entrevista un medio donde se de la oportunidad al usuario de exponer personalmente la idea del negocio para que posteriormente la entidad pueda valorar exhaustivamente el caso y los factores económicos del caso.

Si todo este proceso es superado hasta el momento, se concede el microcrédito y se formaliza para poder obtener el dinero acordado en cualquier oficina de la entidad seleccionada.

Si por el contrario, tu microcrédito ha sido denegado por parte de la entidad, no te preocupes porque 2015 apunta a ser un año donde las estadísticas preveen un aumento de la concesión de los mismos gracias a que el Banco Central Europeo obligó a las entidades bancarias más solventes a concederlos para que la economía de este país pudiese reactivarse con los autónomos y pymes como pilar fundamental de movimiento económico de base. Además, actualmente parece tener una gran acogida las empresas que de forma privada ofrecen préstamos cuando los bancos no están muy dados a conceder este tipo de microcréditos sin aval.

(1) Petición en “Préstamos a autónomos sin Aval”